お金を増やそう！！～初心者でも簡単な口座開設方法を一挙公開！！おすすめな口座とは～

資産運用に興味はあるけど、情報が多すぎて何を信用したらいいか分からないって思いませんか。正しい知識なく資産運用で成功することは難しいです。ここでは、投資初心者の方に、資産運用のノウハウを０から分かりやすく伝えることをモットーに記載しています。

前回までで資産運用の必要性や何が投資の対象となるのかが分かったと思います。今回は、資産運用に必須となる証券口座の開設について触れていきたいと思います。銀行に頼らず、自分で証券口座を開設して、自分の思いどおりの資産運用をしてみませんか。

Contents

この記事を書いた人
今回の目標
証券口座とは
証券口座の種類
証券会社３選
証券会社のサイト
パパ森はどうなの

この記事を書いた人

まずは、この記事を書いたパパ森について、簡単に紹介させてください。

パパ森ってこんな人２０２２．１に、「誰かの役に立ちたい」という思いから、五姉妹パパとしての奮闘記ネタで雑記ブログを開設。途中更新しない時期もありましたが...

今回の目標

今回の記事を読んでいただくと、以下のことが理解できるようになります。また、実際の口座開設まで不安なく進めてもらえるようにパパ森なりにより具体的に記載しています。

●　証券口座の種類と開設方法を理解する

●　資産運用の枠組みを理解する

●　開設する証券会社を自分で選択できるようにする

証券口座とは

証券口座とは、一般的に「証券総合口座」（以下、単に「証券口座」と表記します。）と言い、資産運用をする上では誰もが必ず作らないといけない総合口座です。なぜ、総合かというと、株や債券、投資信託など何にでも利用できる口座だからです。銀行へ預金するときも銀行へ総合口座を開設しますよね。今はそういったイメージが持てれば大丈夫です。

証券口座を開設することで、初めて、証券会社を通じで、株式や債券、投資信託など色んな商品を購入したり、その中から配当金を受け取ったりする資産運用を始めることが可能となります。ただし、銀行の口座のように紙で管理することはなく、全てＷｅｂ上で管理運営されます。

口座開設にかかる費用

口座開設にかかる開設費用や管理費用は一切かかりません。ただし、海外の証券会社で口座を開設する場合は、費用がかかるのが一般的なようです。日本はお得なんですね。

資産運用の流れ

証券口座を中心に、実際の資産運用のイメージを見てみましょう。

銀行口座から入出金　⇔　証券口座　⇔　株式、債券、投資信託等

①　証券口座に投資したい資金を入金します。これはＷｅｂで行います。例えばゆうちょ銀行から証券口座へ入金する場合は、ゆうちょ銀行の口座をＷｅｂで利用できるようにゆうちょダイレクトというＷｅｂ版へ登録する必要があります。（登録は簡単です。）そうすることで、銀行口座と証券口座をＷｅｂ上で繋ぐことができ、お金の行き来をすることができるようになります。このＷｅｂ上の銀行との連携は、以下のようにほとんどの銀行が対応しています。この表に表示されていない銀行でも、「その他の銀行」の中で、いわゆる町金融の銀行などはほとんどヒットすると思います。

②　証券口座に入った資金を元手に、株式等の商品を購入することができるようになります。もちろんこの作業もすべてＷｅｂ上です。証券口座に入金しないと商品は購入できないということですね。

③　株式等で運用利益がでて、その利益を確定させると、その資金は証券口座に吐き出されることになります。

④　証券口座に吐き出された利益を現金化するためには、Ｗｅｂ上の証券口座から前記例で言うゆうちょダイレクトを経由してゆうちょ銀行の口座へ出金することで、現金化することができます。この点、口座が２つ（証券と銀行）存在するので、入金するにも出金するにも１手間かかりますが、証券口座の手続は、窓口に行く必要がなく、いつでもＷｅｂ上でできるので、むしろ簡単で便利です。

資産の管理

今まで説明してきたとおり、資産運用するためには、Ｗｅｂ上の証券口座を開設する必要がありますが、何だかちょっと不安がありませんか。今まで色んなことを紙ベースで利用してきたパパ森も、証券口座に入金後、入れてたはずの資金がなくなっていたら？なんて考えるとなかなか開設まで踏み切れませんでした。でも、安心してください。証券口座は以下の２つの点から保護されているため、安心して利用することができます。

分別管理

証券会社を通じて取引される私たちの資産は、証券会社自体のお金とは区別して管理することが義務付けられています。具体的には信託銀行へ預けることとなっています。よって、証券会社が破たんしたとしても、私たちの資産に直接的な影響や被害はなく保護されることとなります。

セーフティーネット

万が一にも、証券会社が分別管理を怠り、被害が生じたとしても、日本投資者保護基金というセーフティーネットにより、私たちの資産は保護されます。（ただし、一人につき、１０００万円までの補償）

以上のように、口座開設によるリスクはほぼありませんので、いつでも資産運用ができるように、口座開設だけでもしておくと良いのではないでしょうか。

証券口座の種類

簡単に口座開設だけでもと言いましたが、すみません。口座を開設するために、最低限知っておいてほしいことがあります。ここでは、それらについて説明していきます。

特定口座と一般口座

証券口座を開設する際、特定口座として開設するか、一般口座として開設するかを問われます。違いがわからないと選ぶことができませんよね。

表にすると、以下のような違いがあります。

	年間取引計算書の作成	源泉徴収	確定申告
特定口座	あり	あり	不要
	あり	なし	必要
一般口座	なし	なし	必要

特定口座と一般口座の大きな違いは、「年間取引計算書」を証券会社が作成してくれるか否かという点です。この年間取引計算書とは、１年間（１月１日～１２月３１日）の運用実績をレポートとしてまとめたものであり、確定申告の際に必要な数字が記載されています。

特定口座は、この計算書を証券会社が作成してくれますが、一般口座は作成してくれないということです。なので、この計算を自分でするよという方以外は、特定口座を選ぶことになります。（計算書を作ってもらえるから別途費用がかかるということもありません。）

ただし、特定口座の中にも、「源泉徴収あり、なし」の選択が必要です。これは、「あり」を選択すると、証券会社が源泉徴収して確定申告まで自動的に処理してくれることとなります。逆に、「なし」を選択すると、年間取引計算書までは作ってくれるが、源泉徴収はしないので、実際の確定申告は自分でするということになります。

ですから、面倒な計算は証券会社にお任せするが、確定申告は自分でしたいという方以外は、特定口座の中でも源泉徴収ありを選択しておけば良いということになります。

口座開設の条件

口座開設にあたっては、資力審査など難しい話は一切ありません。もちろん、学生でも主婦の方でも開設することが可能です。ただし、未成年の方（例外あり）や以下の条件に当てはまる方は、一般的に日本の証券会社の口座は開設できないとされています。まあ、該当することはないと思いますので、へえ～そうなんだ～くらいに確認してもらえば大丈夫ですし、実際に開設する手続きの中で、チェックしていくことになります。

●　国内に居住していない人

●　証券会社に勤務している人

●　反社会的勢力と関係を持つ人

●　他人名義で作成する場合

ＮＩＳＡ口座について

皆さんも、ＮＩＳＡとか積立ＮＩＳＡという言葉を聞いたことがあるのではないでしょうか。ここではＮＩＳＡについて詳しく説明はしません（いずれ別途記事にしたいと思います。）が、口座開設にあたって必要な範囲で簡単に触れておきたいと思います。

※　ＮＩＳＡは、２０２４年１月より現行のルールが変更される予定です。

ＮＩＳＡ口座を開設する

皆さんの中にも、どうせ開設するなら、非課税であるＮＩＳＡで開設したいと考えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。もちろん、ＮＩＳＡ口座も無料で開設することができますが、その場合でも、まずは、前記特定口座か一般口座を開設する必要があります（通常は、登録手続の中で一緒に開設します。）。なので、ＮＩＳＡ口座だけ開設するという選択はできません。

ＮＩＳＡ口座か積立ＮＩＳＡ口座か

ＮＩＳＡ口座、積立ＮＩＳＡ口座は、どこかの証券会社で１人いずれか１つしか開設できないということになっています。色んな証券会社で複数開設することはできないということですね。ちょっと慎重になっちゃうと思いますが、あとで変更は可能です。（ただし、っちょっとめんどうです。）ＮＩＳＡ口座と積立ＮＩＳＡ口座両方を持つこともできないんですね。ということは、どちらかを選択しなければなりませんが、違いが分からないと選択できませんよね。

ＮＩＳＡ口座と積立ＮＩＳＡ口座の違い

いずれも、運用確定利益に対して税金がかからない（非課税）というメリットがあります。通常は、利益の中から、約２０％が税金として差し引かれて戻ってきます。例えば、１００万円投資して２０万円の利益があった場合、２０万円の２０％相当である４万円は税金として引かれ、手元には１１６万円しか戻ってこないことになりますが、ＮＩＳＡを利用すると、非課税なので１２０万円すべてが戻ってくるということになります。

ＮＩＳＡ口座と積立ＮＩＳＡ口座の大きな違いを表にすると以下のとおりです。

	ＮＩＳＡ口座	積立ＮＩＳＡ口座
非課税投資枠（年間）	１２０万円	４０万円
非課税期間	最長５年間	最長２０年間
投資の手間	自分で購入、売買	自動積立
投資対象商品	基本なんでも可能	厳選された投資信託のみ

まず、非課税投資枠と非課税期間に注目してください。ＮＩＳＡ口座が年間１２０万円×５年であるのに対して、積立ＮＩＳＡ口座は、年間４０万円×２０年となっています。これは何を意味するかというと、ＮＩＳＡ口座は短期間で大きく運用するのに有利であり、積立ＮＩＳＤＡ口座は、長期間にわたりコツコツと積立てながら運用するのに有利ということです。自身がどういう運用スタイルで始めたいかということで選択すればよいと思います。

ただし、単純にトータルの非課税枠だけみると、ＮＩＳＡは、１２０万円×５年＝６００万円であるのに対して、積立ＮＩＳＡは４０万円×２０年＝８００万円と積立ＮＩＳＡの方が非課税枠が多いことが分かります。

その他、上記の理由からＮＩＳＡの方は、自動積立がなく基本的にはどんな商品でも購入可能であるのに対して、積立ＮＩＳＡは、自動積立があり、商品も長期積立てに適した厳選された投資信託に限ることとなっています。

証券会社３選

証券口座のことはわかった。ＮＩＳＡのことも何となくわかった。証券口座を開設しようとも思い始めた。でも、実際、どこの証券会社を選べばいいのかという問題が残ると思います。

ここも知らないと、あとであっちの証券会社にしておけばよかった・・・何てことにもなりかねないので、ここでは、パパ森推奨３選を紹介したいと思います。もちろん、この３社以外がダメという訳では全くないのでその点はご了承ください。

ズバリ、その３社は、「楽天証券」、「ＳＢＩ証券」、「ＳＭＢＣ日興証券」です。

この３社を比較すると以下の表のとおりになります。

		楽天証券	ＳＢＩ証券	ＳＭＢＣ日興証券
国内株式手数料	１０万円まで	９９円	９９円	１３７円
	５０万円まで	２７５円	２７５円	４４０円
	１００万円まで	５３５円	５３５円	８８０円
取扱外国株式		６か国	９か国	２か国
投資信託取扱本数		約２６００本	約２６００本	約８００本
ＮＩＳＡ・IDeCo		利用可	利用可	利用可
クレジットカード積立		利用可	利用可	利用不可

見てのとおり、手数料や投資信託の取り扱い本数は、楽天証券とＳＢＩ証券でほぼ同じであり、ＳＭＢＣ日興証券は手数料が若干高く、投資信託取扱本数が少なく見えます。ただし、８００本と言っても主要な商品はほぼ網羅されているので、数字で見るほどの大差はありません。

３社ともに、ＮＩＳＡは使えますね。クレジットカードを利用して積立てをしたいと考える方にとっては、ＳＭＢＣ日興証券は利用できないということとなります。

では、表以外における３社の特徴を見ていきましょう。

楽天証券の特徴

楽天サービスと連携ができるので、普段から楽天サービスを利用している方には、お得となります。例えば、楽天ポイントで投資をすることも可能です。また、初心者でも分かりやすく利用しやすいサイト仕様となっています。

ＳＢＩ証券の特徴

取り扱う投資信託の商品数が全金融機関の中で最も多いと言われています。上記数字だけみると楽天証券と同様となっていますが、現実には、若干ＳＢＩ証券の方が多い結果となっています。また、国内株式銘柄の取り扱いも多く、例えば、楽天証券では取り扱っていない札幌証券取引所の銘柄も購入することができます。表のとおり外国株式も一番多いです。

ＳＭＢＣ日興証券の特徴

こちらも、サイト仕様がわかりやすいものとなっています。また、楽天証券やＳＢＩ証券にはない独自のサービスとして、「キンカブ」というものが存在します。

通常、個別銘柄の株を買う場合、１株から購入することはできず、最少単位は１００株となっています。たとえば、ニトリの株を買いたいと思うと、１株だいたい１万２０００円くらい（株価は日々変動します。）なので、１万２０００円×１００株＝１２０万円程度の資金が最低でも必要となります。・・・・かなりの高額です。手が出ません。

しかし、このキンカブを利用すると、個別銘柄の株を１００円から購入することができるんです。なので、１００円でニトリの株だって購入することができるんですね。仮に、１００円でニトリの株を購入したとすると、１００÷１万２０００円＝０．００８３３３・・・株分だけ購入するというイメージです。これなら、ちょっと好きな会社の株を買ってみようかなって気になりませんか。