資産運用の基本的な考え方、初心者でもわかる３ステップ～具体的なシミュレーションを試してみよう～

投資の目的は「年代によってさまざま」です。ここでは、一般的に考えられる年代別ライフイベントを見ていきます。これらにきっちり当てはまるわけではありませんが、大きなイベントは大きな出費が伴います。また、これらのどれを達成するための資産運用なのかより、残された時間、設定金額が変わり、投資の手法も変化していくものです。

このように、年代別にライフイベントが異なり、必要な費用額も異なるため、「どのステージの何の費用をいつまでに達成したいのか」を明確する必要があります。その上での資産運用でないと、その費用を捻出するための運用期間やリスクの取り方を見誤ってしまい、損失を抱えてしまう結果にもなりかねません。

まずは、ここで、「自分は何のためにどのくらいの期間をかけて資産運用を始めたいのか」を明確にしておきましょう！！

・教育資金　1人あたり７００～２０００万円程度（ただし、公立、私立で金額が大きく異なってきます。）

・住宅資金　３０００～５０００万円程度（例え住宅を購入せず賃貸だとしても同程度の賃料が必要となるでしょう。）

・老後資金　２０００万円

自ら働き、できるだけ手元に「軍資金」を残すことが何より重要です。手元の軍資金を増やす方法としては、①自己投資（スキルアップ）と②節約があります。この２つを並行して着実に実践できれば軍資金は今以上に増えます。これが、投資をする上でのすべての土台となります。

当然と言えば当然ですが、広告などに突如出てくる「うまい話などは詐欺」なので気を付けてください。

①で蓄えた軍資金を元手に、どのような運用（積立投資）を行うかで、③への個別株へ投資できる資金も大きく変化していきます。

積立投資を行う例としては以下のようなものがあります。平均リターンはおおむね数字のとおりですが、同様のリスクもあるものだと考えられます。

「定期預金、日本国際、米国債」を見てください。いわゆる利息収入と言われるものです。例えば、①定期預金は、銀行に一定期間預けることで、その銀行からお礼金（利子）を受け取ります。②日本国債や米国債はその国に一定期間預けることで国からお礼金（利子）を受け取ります。

「世界の成長、アメリカの成長」を見てください。その時期の情勢により異なりますが直近１０～１５年程度の平均的な成長率を表しています。

例えば、「米国のＳ＆Ｐ５００」という指数では、直近１０～１５年間の1年あたりの平均リターンが１２パーセントなので、毎年平均１２パーセントの利益があったことを意味します。「定期預金、日本国際、米国債」とは比べ物になりません。

「株式投資」をみてください。１２％～となっています。これは先に述べたピラミッドの最上位部分である「株」にあたります。中には、倍になる銘柄があったり、10倍を超えるツワモノ銘柄もありますが、逆に０（倒産）となる銘柄も当然あるので、ハイリスクハイリターンです。

最終段階として、①②で作った軍資金を元手に、③個別株式を運用する段階です。②までで十分（厚切りジェンソンも同様の考え）という考え方もありますが、短時間に大きな資金を作る必要のある人には、この個別株での運用が必要です。当然ハイリスクですが、上記図のとおり、１２パーセント以上のリターンを狙うことが可能です。

物理には方程式があるように、投資の世界にも方程式があります。

それは、ずばり、

「資金×利回り×年数×知識」

です。

「資金は労働」、「利回りは投資対象」、「年数は投資可能年数」です。また、これらは知識も合わせなければ、結果が望めません。

この場合、比較的少額かつ短期間で２０００万円を目指すことになるので、利回りが３０パーセントとなり、①②では難しく、③個別株式での運用が必要という判断になります。

毎月５万円が捻出できる場合、利回りを８パーセントまで落としても１６年くらいで２０００万円が達成できます。利回り８パーセントは、②の投資信託などで対応可能です。

毎月１０万円まで捻出できると、利回りは５パーセントでも１２年で２０００万円を達成できます。投資信託の中でも、リスクを抑えた運用が可能です。

これは、金融庁が提供している「資産運用シミュレーション」サイトです。具体的に試してた見たい方は、この画面から専用サイトに入り、シミュレーションをしてみてください。「毎月の積立金額」、「想定利回り」、「目標金額」を入力し、計算するのボタンを押すと、必要な積立期間を計算してくれます。

例えば、２０代の若い人なら、「毎月の積立金額を２万円」、「想定利回りを８パーセント」、「目標金額２０００万円」と設定した場合、２５年７か月となると思います。このくらいの金額であれば若い人でも老後までに無理なく２０００万円が準備できますね。

長期になれば少額でも大きな資産を作れます。いかに、長期運用が有利に働くかが分かると思います。その他にも全部で「３種類のシュミレーション方法」があるので、ご自分の状況、目標に合わせてシュミレーションしてみてください。

きっと、具体的なイメージが湧いてくると思います！