資産運用決定版〜投資初心者でも安心・安全・納得の資産形成を始める投資信託５ステップ＋α〜

本記事は少々長いですが、０から資産運用を始めるために必要最低限のことをコンパクトにまとめました。ちゃんと資産運用を考えている方は、最後まで見ることで、将来にわたり役立つ情報なので、最後までお付き合いください。

あなたは投資・資産運用に、どのようなイメージがありますか？

以前のパパ森は、そんなイメージを強く持っていました。いわゆるトレードと言われる手法はこのようなことが該当しそうです。

しかし、これから紹介する方法は、他人と比較して勝ち負けが決まるようなものではありません。むしろ誰もが資産を増やせる可能性があるのです。

あなたは資産運用の必要性を感じていますか？本記事を読んでいるということはそれなりに必要性を感じていると思いますが、まだ何となくな方は、まずは、こちらの記事を読んで、その必要性を明確に感じ取ってください。

明確に感じている方は次へ進んでください。

資産運用を始める前に、まず次のことを確認してください。

① 現在の貯金額の把握

② 現在の家計収支の把握

②は少し面倒に感じるかもしれませんが、お金の管理ができなければ、お金の運用も難しいと考えてください。

ステップ１は、実は、お金を増やすために一番即効性のある手段です。

あなたはいくらの貯金がありますか？資産運用は、リターンの期待がある反面、元本保証はなく、資産増減のリスクがあります。

そのため、現代は資産運用が必要とはいえ、一定額の貯金は資産運用の前提として必須です。

一般的には以下のとおりと言われています。

１　生活費の２～３か月分程度

２　生活防衛費として、生活費の６か月～１年分程度

２は、なかなかハードルが高いですが、少なくとも１はクリアましょう。

１のクリアできてないなら、次の②③を実践しながら、１をクリアしてください。

２までクリアしてる人は、それ以上のお金は余力資金として、以下で説明する資産運用に回しましょう。

あなたは家計収支を把握していますか。家計簿を付けましょうとまでは言いません（パパ森もそこまではしていません。）が、ざっくりとした毎月の支出費目（変動費と固定費）は把握する必要があります。

変動費

変動費とは、日々の状況によって変動する出費のことで、固定費と違い、月によって金額が異なります。主な変動費の例は次のとおり

・食費

・日用品費

・水道光熱費（使用料金）

・通信費（通話料金、使用料金）

・被服代

・娯楽費

・美容費

・交際費

・医療費

・ガソリン代、交通費

固定費

固定費とは、毎月決まって一定金額発生する出費のことです。主な固定費は以下のとおりです。

・住居費

・水道光熱費（基本料金）

・通信費（基本料金、ネット回線料）

・保険料

・教育費

・車のローンや駐車場代

・その他のローン

②が把握できたら、不要支出の費目がないか必ずチェックしましょう。不要支出が見えたら、ぜひ見直しをして支出のスリム化を図りましょう。一度、家計収支表を作成すると、意外と無駄な費目が見えてきますよ～。

変動費である「食費や日用品費などは節約しやすそう」と思うと思いますが、家計を見直す上での優先順位はさほど高くありません。少額の節約をすることは容易なものの、金額が小さい上に継続的な節約は難しいのです。

もちろん、よりしっかり節約したいという方は変動費も見直すべき項目ですが、まずは、固定費から始めるほうが効果的です。

固定費は毎月必ず発生するため、一度見直しを行うと継続的にその状態が続きます。1カ月あたりの節約金額は少なくても、長期スパンで考えると、非常に大きな節約へ繋がります。

頑張りすぎて必要以上に出費を切り詰めると、なかなか続かずリバウンドしてしまいます。適度な負荷は良いですが、極端な負荷は逆効果となる危険があります。この費目にいくら支出する必要があるのかを冷静に判断しましょう。

「習い事」や「資格取得」のための費用は、将来の自分や家族への投資と考えましょう。やる気があれは、無駄にはならないので積極的に取り入れて、レベルアップや収入アップへ繋げましょう。また、趣味などにある程度費用を割くことも「心と体の健康」を維持するためには必要なことかもしれません。

②③を行えば、ある程度、月の必要生活費が見えると同時に、いくら貯金が出来そうか見えてくると思います。

A　収入－生活費（固定費＋変動費）＝貯金額　→　×

B　収入－貯金額＝生活費（固定費＋変動費）→　〇

Aだと、できそうな貯金はいつまで経っても実現しません。

上記①②を行えば、どのくらいで生活できるかが見えてきますので、逆算して、毎月の貯金額を決めたうえで、「B」を実行してください。毎月、収入の中からまずは貯金額を差し引き、その残りで生活するように努めるのです。その「意識の差」で毎月定額の貯金が可能になります。

上記①～④で作った余力資金は、現代では、超低金利な「銀行」へ貯金するよりも積極的に投資信託を活用して「運用」するのが良いです。その際のキーワードは、長期・分散・積立投資です。

パパ森が推奨する資産運用は、短期効果は出にくく長期で大きな効果を発揮します。

短期で大きな効果を得ようとすると、低い時に買って、高い時に売るという「デイトレード」の世界に足を踏み込む必要がでてきます。ここには、プロとの駆け引きが必要であり、毎時毎分チャートとにらめっこし、高度な知識とテクニックと運を持ち合わさなければ、その世界の養分と化してしまいます。素人が手を出すのはギャンブルに近いと思います。

しかし、「投資信託」を「長期」で運用すれば、商品購入時に「最低限の知識」さえあれば、後はほったらかしでも、「時間を味方」につけることで「複利」の効果を最大限に生かして、誰でも平等に資産を効率よく増やしていくことができます。

長期運用する場合でも、「資産」（株、債券、不動産）は、その価値が波打ちしながら上がっていくものがあれば、下がっていくものもあります。この場合、１つの資産に集中させると、その資産と運命を共にしてしまうことになります。その資産価値が上がれば良いですが、下がると大損です。そこで、「資産を分散」して「リスク分散」するという発想が生まれます。

資産にも多くの商品があるので、あるものが下がっても、逆にあるものがありトータルでプラスになれば、①が生きてきます。

最後に、「積立」です。投資と言うと、まとまったお金を一括で投資するイメージがあるかもしれません。そのこと自体間違ではありませんが、購入のタイミングが難しく、いわゆる高値掴みをしてしまい、うまく資産が増えないという事態もありえますし、大きな資金がないとそもそも始められません。

しかし、そんなリスクを負わなくても、大きな資金がなくとも、毎月貯金する代わりに、コツコツと投資で積み立てる方法があります。この方法なら少額でスタートできますし、①②を併用することで、一括投資する方法より将来大きな効果を発揮する可能性だって秘めています。

この手法は、一般的に「ドル・コスト平均法」と言われます。この方法は、購入単価を平準化でき、一括投資のような高値掴みを回避できます。

「預金」をするためには、銀行で口座を開設しますよね。預金をするのに、銀行口座を１つ開設していない人はいないと思います。

投資を始めるためには銀行で口座を開設するのと同様、どこかの証券会社で口座を開設する必要があります。

証券会社といっても、店舗を構え、営業マンを介して取引を行う「総合証券」と、店舗がなくインターネットで自分で判断して取引を行う「ネット証券」の2種類があります。どちらにもメリット・デメリットがありますが、コストを最大限に抑えるという意味では断然「ネット証券」がおすすめです。

ネット証券も沢山ありますが、「SBI証券」又は「楽天証券」を選んでおけば間違いないと思います。

口座の開設は、開設したい証券会社にアクセスすれば、「口座開設」のボタンが設置されているので、そこから開設することができます。

口座開設は無料ですので、どちらで開設するか迷う場合は、どちらも開設しちゃうという方法もありです。

投資の方法はいろいろありますが、「投資初心者でも安心・安全に」という題目のもと、ベストな方法を考えていきます。

上記でも「投資信託」と記載してきましたが、なぜ投資信託なのか、その中でもどんな商品を選べばよいのかについて見ていきます。

そもそも投資とは何を指すのでしょうか。

投資とは、利益を見込んだ「資産」に自己資金を投じ、その「資産」を増やしていくことです。

資産とは、「株式」、「債券」、「不動産」の３つを指します。そして、この３種類以外にはありません。

上記３種類の資産のうち、どの資産を対象とすればよいのでしょうか。投資の知識が深まり、自己判断ができるようになれば、どれを選択しても良いですが、「投資初心者」は、絶対に「株式」がおすすめです。

債券は、この超低金利時代に敢えて選ぶ理由がありません。ただし、外国債券は検討の余地があるかもしれません。

不動産は、知識が深まりチャレンジしてみたいと考えてからで十分です。

株式投資は「個別株投資」と「投資信託」に分かれます。

以上の特徴から、まずは投資信託を選択しましょう。そして、勉強が進み、投資したい銘柄が見つかれば、個別株投資にチャレンジするのも良いと思います。ただし、その場合でも「投資信託」は解約せずに継続しましょう。

投資信託と一言にいっても、その商品は、SBI証券でも楽天証券でも２６００種類を超えます。そんな多くの中から、自分に合った商品を見つけるのは大変だと感じる方も多いかと思います。しかし、もう少し読み進んでもらえば、必ずあなた好みの投資信託に辿りつくことでしょう。

投資信託には大きく分けて、アクティブファンド商品（単に「アクティブファンド」と言います。」）とインデックスファンド商品（単に「インデックスファンド」と言います。）の２種類に分類されます。両者は、運用目的やその特徴が大きく異なることから、まずその違いを押さえて選ぶ必要があります。

インデックスファンドを選ぶ理由は分かっていただけたかと思います。しかし、インデックスファンドといっても、株式、債券、不動産とそれらのハイブリットと多岐にわたります。その中から「株式」を取り扱う商品を選ぶことになりますが、その選び方、選ぶ上での考え方について見てみましょう。

先ほども少し触れました。何だか難しい言葉のように聞こえるかもしれませんが、何に投資するかの資産配分（投資のカテゴリーとカテゴリーの内訳）を決めようというものです。

資産の投資先について、そのカテゴリー（株式・債券・不動産）の内訳をどのように配分するかを決めましょうということです。

カテゴリーは「株式」で良いということになります。ただし、株式といっても、日本株や外国株などの配分をどうするのかもおいおい決める必要があります。

アセットアロケーションを「株式」とした場合、株式の中の内訳をどのように配分するかを決めましょうということです。日本株で言えば、トヨタやソフトバンク、ニトリなど、米国で言えば、アップルやマイクロソフト、アマゾンなどに配分するというイメージです。

主には、アセットアロケーションを決めることができれば、ポートフォリオは自分であれこれ考えるよりプロにお任せで良いでしょう。

インデックスファンドであれば、ベンチマーク（ある株価指数指数）に連動する運用が目的となりますので、ベンチマークが同じであれば、どの商品でも同じようなパフォーマンスを発揮します。

細かく考えるのが嫌な方は、「全世界株式（オールカントリー）」又は「米国株式」の選択が無難なのではないかと思います。

同じベンチマーク（株価指数）であれば、どの商品であっても同じようなパフォーマンスを発揮すると書きましたが、1点だけ注意していただきたいことがあります。それは、同じベンチマークであれば、同じような値動きをするので、資産運用にかかるコスト（購入手数料、運用手数料、売却手数料）が総じて安ければ安いほどパフォーマンスが高い商品と言うことができます。

ここまで読んでいただいた方であれば、以下のことは理解いただけると思います。

・投資の前に「一定額の預貯金」が必要

・一定額の預貯金があることを前提に、投資初心者がまず選ぶべき投資先は「株式」→「投資信託」→「インデックスファンド」→「自分に合ったアセットアロケーション」で決まる！！

ここまで読み進んでいただければ、これらの選択過程が理解でき、その理由も納得できるのではないでしょうか。

ここまで進めば、あとは「積立方法」を決め、ステップ１はじめに④で決めた「積立額」を毎回こつこつと積立て（購入）ていくことになります。

積立方法は、毎月１回、自動定期で積み立てるのが一般的です。しかし、それ以外にも、毎週１回積立てる方法や、ボーナス月だけ多く積み立てる方法、毎日積立てる方法などいろいろあります。

どの方法を利用しても大きな差は出ないと思いますので、あまり神経質にならず、まずはご自分のスタイルや好みで決めてもらえば十分かと思います。

しかも、設定は、いつでも変更可能です。ですから、積立方法に拘るよりも、積立を早く始めて長期運用することが何より重要です。

それでは、いよいよ最終段階です。あなたは、あなたが設定した「積立額」を元手に、あなたが開設した証券口座で、あなたが選んだ投資信託（インデックスファンド）を購入することができるようになっているはずです。

ここでは、SBI証券で「三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」の購入方法を紹介します。どの証券会社を利用しても同じような流れで購入できますので、１つの参考にしてください。

①　SBI証券にログインする。

口座開設時に取得した「ユーザーネーム」と「パスワード」を入力の上ログインします。

②　ログイン後画面で、「投信」を選択

「投信」とは、投資信託を意味しています。

③　購入したい商品を選択する。

「銘柄検索・取扱一覧」から「検索」によりキーワードとして「米国株式　S＆P500」などと入力し、「三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」を選択します。（似たような商品があるので、注意して選択してください。）

④　「積立買付」を選択する。

購入方法は、他にも、「金額買付」、「口数買付」、商品によっては「つみたてNISA買付」が選択できます。

・「積立買付」は、定期定額をこつこつと購入していく場合に利用します。

・「金額買付」は、単発でどかんと購入する場合に利用します。

・「口数買付」は、購入単位が口数となりますが、利用する人は少ないです。

・「つみたてNISA買付」は、積立買付と基本的には同じですが、利益確定の時に非課税となるメリットがあります。ただし、年間４０万円という金額制限があります。利用できる商品も限定的ですが、利用できる商品は積極的に活用すると良いです。

その後は、入力画面に従って、必要事項を入力し、受付を確定させてください。

・正しく入力されないと次に進めないので、正確に入力しましょう。

ここでは、復習も兼ねて投資信託の基本的な運用方法と＋αとしてパパ森が実践している運用方法について簡単にご紹介します。

みなさん、いかがでしたか。ご自分で選んだ商品を定期購入する設定は完了しましたか。ちゃんと理解して購入すれば、投資信託の資産運用は難しくありません。誰もが、安心・安全・納得して資産形成することができると理解してもらえたのではないでしょうか。

まだまだ資産運用をする日本人は少ないですが、数年後十数年後には、資産運用が当たり前の世の中になっているでしょう。

今の資産運用を始める人は増加しています。この流れに乗り遅れることなく、将来にわたり効率的な資産形成をしていきましょう。

そして、あなたが実行に着手できたのであれば、まだ資産運用を始められていないあなたの身近な大切な方にも教えてあげてください。