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老後資金、いくら必要？いつから準備する？「老後の生活って、どれくらいお金がかかるんだろう…？」「夫婦でちゃんと話し合えていないけど、大丈夫かな？」こうした不安を抱えている人は多いですよね。結論から言うと、老後資金の準備は「早ければ早いほどラク」 です！✅ 将来の生活費を試算する。✅ 公的年金を理解し、不足分を補う資産をつくる。✅ 夫婦で意見をすり合わせ、計画的に準備する。今回の記事では、老後資金を無理なく準備するためのステップ をわかりやすく解説します！
老後資金は「最低いくら必要」なのか？
老後の生活費は「夫婦のライフスタイル」によって異なりますが、一般的なデータを見てみましょう。
📌 老後の生活費（総務省 家計調査）
夫婦の年金額を把握する
「年金だけで老後を過ごせるの？」という疑問について、公的年金の受給額を確認してみましょう。
📌 夫婦の年金受給額（目安）
老後資金を準備する３つの方法
「じゃあ、どうやって不足分をカバーすればいいの？」という方のために、おすすめの老後資金準備方法を３つご紹介します！
１ iDeCo（個人型確定拠出年金）で年金を増やす
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除になりますので、節税メリットが大きいです。また、運用益も非課税でお得に増やすことができます。さらに、６０歳まで引き出せないので、老後資金専用に強制的に貯蓄することができます。
📌 iDeCoの運用シミュレーション（毎月2.3万円を30年間積み立てた場合）
２ 新NISAで老後の資産形成
新ＮＩＳＡを活用すれば、運用益が完全非課税で効率的に資産を増やせます。また、老後まで持ち続ければ「長期投資」のメリットがとても大きいです。更には、途中で引き出し可能なので「流動性のある資産」として活用することもできます。
📌 新NISAの積立シミュレーション（毎月５万円×３０年間運用）
３ 生活費を減らす工夫をする
資産を増やすだけでなく、支出を抑えることも重要 です。
✅ 住宅ローンの繰上げ返済 or 住み替えで負担を減らす。
固定金利の場合、固定金利が下がっているようであれば、借換や切替を積極的に検討しましょう。
✅ 自家用車を手放してカーシェアを活用する。
これにより、自動車を自由にカスタマイズしたり、好きな車を乗ることはできませんが、そういう拘りがなければ、節税、車検費用などを浮かせることができます。
✅ 通信費や保険を見直して毎月の支出を最適化する。
特に、この２つは誰もが持っているものですので、見直すだけで、毎月の支出を大きく減らすことが期待できます。
夫婦で老後資金について話し合うポイント
「お金の話をするのはちょっと気が引ける…」という夫婦も多いですが、老後の安心のためにはしっかり話し合うことが大切です。
✅ いつまで働くか？年金は何歳から受け取るか？
✅ 老後の住まいはどうするか？（持ち家・賃貸・住み替え）
✅ 旅行や趣味にどのくらいお金をかけるか？
✅ 介護や医療費の備えはどうするか？
まとめ
今から準備すれば、老後はもっと自由になります。年金だけでは足りないため、老後資金を計画的に準備しましょう。iDeCo・新ＮＩＳＡを活用して、税制優遇を受けながら資産を増やしましょう。また、生活費の見直しをして、固定費を削減する工夫も大切です。更には、夫婦で理想の老後を話し合い、将来設計を共有しましょう。
早めの準備が、将来の不安を減らし、豊かな老後に繋がります。まずは、iDeCo新ＮＩＳＡの活用、家計の見直しから始めてみてはいかがでしょうか。
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では、今回はここまでにしたいと思います。
また次の記事でお会いしましょう。
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