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資産運用に興味はあるけど、情報が多すぎて何を信じていいのか分からなくて迷っていることありませんか。正しい知識なく資産運用で大きな資産形成は困難です。しかし、今後、資産運用必須の時代がやってきます。今回は、なぜ、今、資産運用が必要なのかその理由に迫っていきます。
この記事を書いた人
まずは、この記事を書いたパパ森について、簡単に紹介させてください。
日本の人口
突然ですが、あなたは「今後の日本の人口の推移」を知っていますか。
細かい数字はともかく、現在日本の人口は減少傾向であり、この傾向は加速度的に進んでいくことは明らかです。
詳細については、こちらを見ていただければ明らかです。
現在日本では、1日に約２６００人の赤ちゃんが誕生するのに対し、約３５００人の人が亡くなっています。毎日、日本の人口は数百人単位で減少しています。
更に、少子高齢化も加速しています。
これが何を意味するか。
昔と今の違い
端的に、昔は、１０人で１人の老人を支えていた時期がありましたが、２０２５年には2人で1人の老人を支える時代が来ると言われています。
必然的に社会保障費は増加し、年金は減少していく。更には、昔は銀行に預金していれば、年数パーセントの金利がついていましたが、今では０．００・・・もうほぼ０です。
こんな時代に、預金しててもお金は増えないってことはわかりますよね。
昔からの金利の推移について詳しく知りたい方は、こちらの記事を参考にしてください。
昔は良かったぁー。
インフレにまつわるエトセトラ
最近、商品の値上げが相次いでいますよね。これは、さまざまな要因が重なっていますが、日本政府も年2パーセントのインフレ(物価上昇)を目指しています。
これはどういう事か？端的に物価、すなわち「物の価値」を毎年2パーセントずつ上げていきたいと言っているわけです。
例えば、１０００円の物を1年後には１０２０円にすることを目指す。
たかが２０円と思うかもしれませんが、これが３０年続くと約2倍、すなわち２０００円程度となる計算です。
昔１００万円程度で購入できた軽自動車、今はいくらで買えますか。
軽く２００万円を超えてしまいます。それだけ、車の物価は上昇しています。
一方、私たちの毎月の収入はどうでしょう？その頃に比べて2倍になっているでしょうか？今後、30年後の収入は今の2倍になっているでしょうか？
普通に生活して、30年後に今の2倍の収入を得るのはかなり難しいでしょう。
そうすると、生活はどうなるの？収入はそんなに上がらないのに、物価はどんどん上昇していく・・・
実質的な収入は、減っていくことになります。
そうすると生活は益々苦しくなる。そんな未来は見たくもありませんよね。
脅すつもりはありませんが、何も考えずに生活すれば、それが現実なのかもしれません。
政府が2パーセントの物価上昇を目指す理由の中に、「国の借金を減らす」という目的があります。物価が上がればその分円の価値が下がるので、結果として国の借金も減るという原理ですね！
ただ、それだけだと「国の借金が減っても国民の生活はその分苦しくなる。」だから、政府は、「NISAやiDeCo」などを作り、「国は借金減らしを頑張るから、国民のみなさんも自分たちで資産が減らないようにしっかり運用してください」と言っているわけです。
労働収入と投資収入
労働収入とは、「自分が汗水たらして働くことにより得る収入」であり、「投資収入」とは、「他人が汗水たらして働くことにより得る収入」と表現します。
フランスの経済学者ピケティは、「投資収入は、常に労働収入を上回る」と言っています。
過去２００年の平均値で見ると、「労働収入の増加率が年約2パーセント」なのに対して、「投資収入はの増加率は年約５パーセント」だったと言っています。これは、客観的な事実です。増加率で考えると２．５倍もの差が生じています。これを長期で見ると、凄い差となることは一目瞭然ですね！
フランスの経済学者ピケティについて知りたい方は、↓を参考にしてください。
アメリカと日本の違い
アメリカと日本では、お金に対する考え方が少し違うようです。
世界大国であるアメリカと島国である日本で違いがあるのは当然でしょうが、私たちは、お金の運用について、考えたことがあるでしょうか。学校で学んだ記憶があるでしょうか。
少なくとも、パパ森はありません。
ましては、投資なんて言うフレーズは皆無。
アメリカでもお金について学校で学ぶ機会はそう多くはないようですが、社会に出ると投資は身近なものとして取り入れられており、学校で学ばなくとも、家庭内で教育されているようです。
アメリカでは、企業に入社すると、「給与の何割をどこに投資するか。」ということを当然のように選択させられるというんです。
これは、アメリカ社会には、退職金制度がないため、老後の資金を若いうちから作っておかなければならないという事情があるんですね。
一方の日本は、退職金制度を導入している企業が多くあるため、そこまで老後の資金を若いうちから作るという必要性が少なかったのかもしれません。
アメリカのお金との向き合い方について知りたい方はこちらを参考にしてください。
また、アメリカでは収入の約１/４を投資に回しているのに対し、日本では１/９程度だそうです。
この差はとても大きく、金融庁のＨＰによると、１９９５年～２０１５年までのアメリカ人の財産が３．１倍に増加したのに対して、日本人の財産は１．３倍にしかなっていないんだそうです。これは、投資をやっているかいないかの違いが大きく反映されています。
そして、日本の現状はどうでしょう。
２０００万円問題が提唱され久しいですが、超低金利時代に突入し、銀行にお金を預けても額面上全く増えない、年金も正直いくらもらえるのか先行き不透明。給料も上がらないとくれば、八方塞がり状態で、老後の不安は増すばかりではないでしょうか。
投資が怖いと思う理由
投資が怖いと思う理由は、単純に「お金と向き合う機会、勉強する機会」が今までなかったということだと思います。
「投資をして損をしたら嫌だ！！」と思う方も多いと思いますが、この超低金利の時代、銀行に預金していること自体、増えないだけではなくて、「実は少しずつ財産が目減りしている」ということに気づく必要があります。
本当は、「預金は財産が減るから嫌だ！」が正解なのかもしれません。
先ほども車の例を出しましたが、１００万円を銀行に預けていてたとしても、今は２００万円出さないと軽自動車が買えないということは、お金の価が半減したと考えることができます。
それはどういうことか・・・
インフレが続くと、預金しているだけでは額面上の数字は変わらずとも、お金の価値そのものがインフレに比例して減少していくということです。
では、どうすればよいのか。
インフレで物価が上昇した分のお金を増やす！これをやってやっと現状維持ということになります。
全世界の投資家の現状
では、ちょっと話しを変えて、「世界の投資家」に目を向けてみたいと思います。
世界の投資家たちは、どのくらいの利益を得ていると思いますか。
一般的に、世界の投資家ＴＯＰ８の資産だけで、地球上の資産の約半分を占めているそうです。
とてつもなく資産が集中してますね。そんなことがあっていいのか！！これって、ちょっと悔しすぎませんか。
でも、それが現実です。
あなたはどうする？
以上のような事情背景から、「投資の必要性」が少しは伝わったのではないかと思います。
しかも投資の世界は、特別な人だけができる特殊で難しいものではありません。正しく知れば、誰もが損することなく資産を安定的に増やしていくことができます。
パパ森は、投資の勉強をするまでは、投資とは、誰かが得をすれば、その分、誰かが損をするものだと思い込んでいました。例え自分が利益を得てもその分誰かが損をする。そんなことはしたくないという綺麗事を語って逃げていました。
確かにそのような投資方法も存在しますが、そのような世界は投資のプロでさえ、損をすることも日常茶飯事です。素人がそんな世界に飛び込むのは、ギャンブルに似ています。
パパ森が伝えたい投資術は、そんなリスキーなものでは全くありません。正しく理解し、ルールを守って運用すれば、誰もが資産を増やせる手法です。
さあ、あなたは、ここまで読んでも、「労働収入」を得ることに専念しますか。
それとも「投資収入」を取り入れて、少しでも豊かな生活を目指しますか。
決めるのはあなたです！
それでは、今回はここまでにしたいと思います。
また次の記事でお会いしましょう。
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