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５０代以降になると、退職金の使い道を本格的に考える時期になります。「退職金はどう運用すればいい？」「全額預金しておくのはもったいない？」「投資するにしても、リスクをどう抑えるべき？」このような悩みを持つ方も多いでしょう。今回の記事では、退職金の運用方法や注意点をわかりやすく解説していきます。
この記事を書いた人
この記事を書いたパパ森について、簡単に紹介させてください。
退職金の平均額と使い道の実態
みなさんの退職金はどのくらいあって、どのように使っているのでしょうか。
１ 退職金の平均額
厚生労働省の調査によると、退職金の平均額（大卒・勤続35年以上）は以下のとおりと発表されています。
２ 退職金の主な使い道
実態調査によると、一般的に、退職金は以下のように使われるケースが多いです。
退職金を運用する際の基本方針
退職金を運用するにあたり、基本となる方針を以下に示します。
１ 退職金の全額を投資に回さない
退職金は、老後の生活資金として非常に重要な資産です。「せっかくまとまったお金があるから」といって、全額を投資に回すのは危険です。
【理想的な配分】
退職金の運用を考える際の目安として、以下のような分け方が考えられます。
２ 無理に増やそうとせず「減らさない運用」を意識する
退職金の運用で大切なのは、「リスクを抑えながら増やすこと」です。特に、老後は収入が減るため、大きな損失を出すとリカバリーが難しくなります。
具体的な運用方法
ここからは、具体的な運用方法としてお勧めの投資先についてご紹介します。
１ 安全資産（５０％）
▶ 預金・個人向け国債（ローリスク・ローリターン）
・普通預金・定期預金（生活費の確保）
・個人向け国債（１０年・変動金利型）（元本保証＆金利上昇時のリスク回避）
２ 低リスク投資（３０％）
▶ 新NISA（積み立て投資枠）・バランス型投資信託
・NISA（積み立て投資枠、年間３６０万円まで非課税）
・バランス型投資信託（株式５０％・債券５０％など）
３ 少額の攻めの投資（１０％）
▶ 高配当株・ETF（配当金を得ながら運用）
・日本の高配当株（KDDI・JT・三菱UFJなど）
・米国ETF（VYM・HDV・SPYD）
退職金運用の注意点
退職金の使い道におけるよくある失敗例をご紹介します。
１ 一括投資で大きなリスクを取る
退職金を受け取った直後に全額を投資に回すのは大変危険です。 ドル・コスト平均法（分散投資）を活用し、時間をかけて投資するのがベストです。
ドル・コスト平均法？という方は、こちらの記事を参考にしてくださいい。
２ 高額な投資詐欺に引っかかる
「絶対に儲かる」「高配当を保証」などの投資話には要注意です。良い話は、向こうからはやってきません。金融庁や証券会社の公式情報をチェックする習慣をつけましょう。
３ 生活費を考えずに運用する
「老後の生活費が足りなくなる」ケースもあるため、最低でも５～１０年分の生活費は確保しておきましょう。
まとめ
退職金は、老後の資産を守りながら増やすための大切な資金です。退職金運用は無理せず、賢く分散するのが得策です。
無理なく、安全に、賢く運用して、豊かなセカンドライフを楽しみましょう。
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では、今回はここまでにしたいと思います。
また次の記事でお会いしましょう。
