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２０２４年から「新NISA」がスタートしました。何がどう変わったのでしょうか？実は、制度としては、とても大きく改善されました。「新NISA」って聞いたことあるけど、結局何が変わったの？」「旧NISAとの違いがよく分からない…」そんな方のために、「新NISAの特徴」「旧NISAとの違い」「どんな人にメリットがあるのか」 をわかりやすく解説していきます。
そもそもNISAとは？
NISA（ニーサ）とは、簡単に言うと、投資で得た利益が「非課税」になる制度です。
通常、「株」や「投資信託」で利益が出ると、２０．３１５%の税金がかかりますが、「NISA」を利用すればこの税金がすべてゼロ（非課税）になります。
１００万円投資 → １２０万円に成長（利益２０万円）したとします。 通常ならば、約４万円の税金が利益から差し引かれます。 しかし、「NISA」なら非課税なので１円も差し引かれません。
そのため、NISAは 「資産を効率よく増やしたい人」にピッタリな制度なのです。
旧NISAと新NISAの違いは？
「新NISA」は、「旧NISA」と比べて 「使いやすく」「長期的に運用しやすく」 進化しました。以下の表を見てください。
新NISAのメリットとは？
「旧NISA」と「新NISA」の違いは分かったと思いますが、では、「新NISA」のメリットとは、具体的にどんなことと言えるのでしょうか。
１ 長期運用に最適！「非課税期間が無期限」
これまでのNISAは期限が決まっていたため、終了時の運用計画が必要でした。しかし、「新NISA」なら永久的に非課税のまま持ち続けられるので、長期運用がしやすくなりました。
１０年間の平均リターンは、約年７〜１０%です。ですので、長く持つほどリスクが分散され、安定的に資産を増やすことができます。
２ つみたて投資も成長投資も両方利用できる！
「旧NISA」は、「つみたてNISA」と「一般NISA」のどちらかしか選べませんでした。しかし、「新NISA」ではこの両方の併用が可能となりました。
つみたて枠（１２０万円/年） → 投資信託でコツコツ積立できる。 成長投資枠（２４０万円/年） → 株式やETFで大きなリターンを狙うことができる。
・毎月５万円：つみたて枠で投資信託をする（長期安定運用）
・ボーナス時に株式購入：成長投資枠で運用する（高リターンを狙う）
こんな使い方ができるので、初心者から経験者まで幅広く活用できるのが「新NISA」の強みです。
３ 年間３６０万円＆生涯１，８００万円の非課税枠！
「新NISA」では年間最大３６０万円、総額１，８００万円の投資が非課税になります。
・１，８００万円 × 年５% ＝ ９０万円が利益となります。
・通常なら税金（２０．３１５％）で約１８万円かかりますが、「新NISA」ならすべて非課税で９０万円全額受け取れます。
非課税枠をフル活用することで、資産運用の効率が大幅にアップします。
新NISAはどんな人におすすめ？
１ 投資初心者におすすめ → まずは「つみたて枠」でコツコツ運用しましょう。
→ つみたて枠ならリスクを抑えて着実に増やすことができます。
２ 投資中〜上級者にもおすすめ → 成長投資枠を活用して資産をさらに増やす。 → 株式やETFも非課税枠で運用できるので、リスクを取りながらリターンも狙えます。
３ ６０代・リタイア後の方にもおすすめ → 運用しながら取り崩すことも可能です。 → 非課税のまま運用できるため、老後資金の取り崩しにも最適です。
まとめ
以上のように、「新NISA」は「旧NISA」に比べ、「誰でも使いやすく進化」したと言えます。
「投資初心者」から「投資経験者」まで、幅広い層にメリットのあるのが「新NISA」です。
今まで投資をしてこなかった人も、これを機に「新NISA」を活用して資産形成を始めてみてはいかがでしょうか？
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では、今回はここまでにしたいと思います。
また次の記事でお会いしましょう。
この記事を書いた人
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