投資を始めたけれど不安になったら？～初心者が知っておきたい5つの考え方と対処法～
「NISAを始めたけれど、毎日値動きが気になる……」「投資信託が値下がりして、このまま続けていいのか不安……」「せっかく貯めたお金が減ってしまったらどうしよう……」投資を始めたばかりの方の中には、このような不安を感じている方もいるのではないでしょうか。投資を始める前は、将来の資産形成に期待していたはずなのに、実際にお金を投資してみると、想像以上に値動きが気になってしまう。そんな経験は、決して珍しいことではありません。しかし、ここで知っておいてほしいことがあります。投資に不安を感じること自体は、決して悪いことではないということです。大切なのは、不安を無理になくそうとすることではありません。不安の原因を理解し、落ち着いて自分の投資と向き合うことです。今回は、投資を始めたばかりの方が不安を感じる理由と、安心して資産形成に取り組むための5つの考え方を分かりやすく解説します。
1．なぜ投資を始めると不安になるの？
投資を始める前と、実際に投資を始めた後では、お金に対する感じ方が変わることがあります。
例えば、銀行に100万円を預けているときは、日々の残高が大きく変動することは通常ありません。
ところが、その100万円を投資信託に投資すると、相場の状況によっては95万円になったり、90万円になったりすることがあります。
もちろん、反対に105万円や110万円に増えることもあります。
頭では値動きがあると理解していても、実際に自分のお金が減ると、不安を感じることがあるのです。
人は利益よりも損失を強く意識しやすい
行動経済学には「損失回避」という考え方があります。
人は一般的に、同じ金額の利益を得る喜びよりも、損失を被る苦痛を強く感じやすいとされています。
例えば、
✅投資で5万円増えたときの喜び
✅投資で5万円減ったときの悲しみ
同じ5万円でも、減ったときの方が強く印象に残ることがあります。
つまり、投資を始めて不安になるのは、必ずしも知識が足りないからではありません。
人間の心理的な特徴も関係しているのです。
だからこそ、不安を感じた自分を責める必要はありません。
まずは「投資には値動きがあり、人は損失を強く意識しやすいものだ」と理解することが大切です。
2．不安になったときに知っておきたい5つの考え方
では、実際に投資を始めて不安になったとき、どのように考えればよいのでしょうか。
ここでは、初心者の方に知っておいてほしい5つの考え方を紹介します。
① 値下がりは投資の一部だと理解する
投資信託や株式などの価格は、毎日変動しています。
上がる日もあれば、下がる日もあります。
これは、投資の仕組みそのものに含まれる特徴です。
例えば、長期的な成長を期待して投資した商品でも、途中で大きく値下がりすることがあります。
重要なのは、「値下がりした＝投資に失敗した」とは限らないということです。
ただし、値下がりした商品が必ず元の価格に戻るわけでもありません。
投資対象の特徴やリスクを理解したうえで、当初の目的に合っているかを確認することが大切です。
② 毎日の値動きを確認しすぎない
投資を始めたばかりの頃は、証券口座の画面を何度も確認してしまう方もいるでしょう。
✅昨日より3,000円増えた。
✅今日は5,000円減った。
そんな変化を毎日見ていると、気持ちまで相場に振り回されてしまうことがあります。
もちろん、資産状況を確認することは必要です。
しかし、長期投資を目的としているのであれば、日々の値動きを追いかけることが必ずしも役立つとは限りません。
例えば、10年、20年という長い期間を想定している投資であれば、今日の値動きだけで投資の成否を判断することはできません。
相場を見る頻度よりも、自分の投資計画を定期的に確認することを大切にしましょう。
③ 他人の運用成績と比較しない
SNSなどでは、
「今年は資産が100万円増えました！」
「投資で大きな利益が出ました！」
といった投稿を目にすることがあります。
そうした情報を見ると、自分の運用成績と比較してしまうかもしれません。
「自分だけ増えていないのでは？」
「もっと利益が出る商品に変更した方がいいのかな？」
しかし、投資を始めた時期、投資金額、運用期間、リスクの取り方は人それぞれです。
他人と同じ運用成績になる必要はありません。
資産形成で大切なのは、誰かに勝つことではなく、自分の将来の目標に近づいていくことです。
④ 投資の目的と期間を思い出す
✅投資を始めた理由は何だったでしょうか。
✅老後の生活に備えるためでしょうか。
✅子どもの将来のためでしょうか。
✅それとも、将来の人生の選択肢を広げるためでしょうか。
投資を始めたときには、それぞれの目的があったはずです。
ところが、株価が下がると、いつの間にか「損をしたくない」という気持ちばかりが強くなってしまうことがあります。
そんなときこそ、投資を始めた目的を思い出してみましょう。
例えば、20年後の老後資金を準備するための投資であれば、数日間の値動きだけで判断する必要はありません。
ただし、当初の目的や家計の状況が変わった場合は、投資計画の見直しも必要です。
投資を続けること自体が目的ではなく、将来の生活をより豊かにすることが目的なのです。
⑤ 無理のない金額で投資しているか確認する
投資の不安が強い場合、投資金額が自分に合っていない可能性もあります。
例えば、毎月3万円の積立なら落ち着いて生活できる方が、無理をして毎月10万円を積み立てていたらどうでしょうか。
生活費が不足しないか、急な出費に対応できるか、不安になるかもしれません。
また、投資に回している金額が大きすぎて、少しの値下がりでも精神的な負担を感じることもあります。
そんな場合は、積立金額を減らすことも選択肢の一つです。
資産運用は、無理をして続けるものではありません。
自分が安心して生活できる範囲で取り組むことが、長期的な資産形成の土台になります。
3．株価が下がったら、積立投資はやめた方がいい？
投資初心者の方が特に不安になるのは、株価が大きく下がったときではないでしょうか。
例えば、毎月3万円ずつ投資信託を積み立てていたとします。
ある日、株価が大きく下落し、評価額が投資した金額を下回ってしまいました。
「これ以上損をする前に、積立をやめた方がいいのかな？」
そう考える方もいるでしょう。
しかし、積立投資には、価格が下がったときに同じ金額でより多くの口数を購入できるという特徴があります。
例えば、毎月1万円を投資する場合、
✅基準価額が10,000円なら、10,000口購入
✅基準価額が8,000円なら、12,500口購入
というイメージです。
※基準価額が1万口当たりで表示され、購入手数料等を考慮しない場合の例です。
つまり、価格が下がることは、積立投資において必ずしも悪いことばかりではありません。
ただし、積立投資を続ければ必ず利益が出るわけではありません。
投資対象の価格が長期間低迷すれば、損失が続くこともあります。
そのため、積立を続けるかどうかは、相場の値動きだけでなく、投資目的、運用期間、家計の状況などを踏まえて判断することが大切です。
「下がったからすぐにやめる」でも、「何があっても絶対に続ける」でもない。
自分の投資計画に照らして、冷静に考えることが重要です。
4．不安が強いときは、投資を見直してもいい
ここまで、投資に対する不安との向き合い方を紹介してきました。
しかし、どうしても不安が強い場合は、投資の内容を見直すことも大切です。
例えば、
✅投資金額が生活に対して大きすぎないか
✅生活防衛資金は確保できているか
✅自分が理解できる商品に投資しているか
✅投資先が一つの国や業種などに偏りすぎていないか
✅将来使う予定のお金まで投資していないか
といった点を確認してみましょう。
もし生活費や近い将来に必要なお金まで投資しているのであれば、リスクを減らすことが必要になる場合もあります。
また、投資商品の値動きが自分の許容できる範囲を超えているのであれば、資産配分を見直すことも選択肢です。
投資は、一度始めたら絶対に変更してはいけないものではありません。
状況に応じて積立額を減らしたり、一時的に積立を停止したり、必要に応じて保有商品を売却したりする判断もあり得ます。
大切なのは、不安に任せて衝動的に行動するのではなく、理由を整理して判断することです。
資産形成は、自分の人生に合わせて取り組むものなのです。
5．投資で不安になったときに避けたい3つの行動
不安を感じたときには、特に気をつけたい行動があります。
① 焦ってすべて売却してしまう
株価が大きく下がると、「これ以上損をしたくない」という気持ちから、すべて売却したくなることがあります。
しかし、相場の先行きを正確に予測することは困難です。
不安だけを理由に売却すると、その後の回復局面に参加できなくなる可能性もあります。
一方で、保有を続けることが常に正しいわけでもありません。
まずは、投資目的や資金の必要性を確認することが大切です。
② 損失を取り戻そうとして無理な投資をする
投資で損失が出ると、「早く取り戻したい」と考えることがあります。
その結果、投資金額を急に増やしたり、十分に理解していない値動きの大きな商品に手を出したりすることがあります。
しかし、損失を取り戻そうと焦るほど、冷静な判断が難しくなる場合があります。
投資は、短期間で損失を取り返すための競争ではありません。
③ SNSの情報だけで投資方針を変更する
SNSには、さまざまな投資情報があふれています。
✅今すぐ売った方がいい
✅これから大暴落する
✅この商品を買えば大丈夫
このような情報を見ると、不安が強くなるかもしれません。
しかし、他人の投資方針が自分に合っているとは限りません。
情報の発信元や根拠を確認し、必要に応じて金融庁などの公的機関の情報も参考にしましょう。
6．不安を感じることは、投資を学ぶきっかけにもなる
ここまで、投資に対する不安について説明してきました。
ここで、少し視点を変えてみましょう。
投資を始めて不安になったということは、それだけ自分のお金や将来について真剣に考えているという側面もあるのではないでしょうか。
もちろん、不安が強すぎて日常生活に影響しているのであれば、無理をする必要はありません。
しかし、不安の原因を一つずつ理解していくことで、投資に対する考え方が変わることもあります。
例えば、
✅なぜ株価は下がるのだろう？
✅長期投資にはどんな意味があるのだろう？
✅自分にはどのくらいのリスクが合っているのだろう？
こうした疑問を持つことは、お金の教養を深めるきっかけになります。
投資を始めたからといって、最初からすべてを理解している必要はありません。
分からないことを学びながら、自分に合った資産形成を考えていけばよいのです。
投資で大切なのは、不安を感じない人になることではなく、不安と上手に向き合えるようになることです。
7．まとめ｜投資の不安は、知識と準備で向き合っていこう
今回は、投資を始めたばかりの方が感じる不安と、その対処法について解説しました。
最後に、今回のポイントを振り返りましょう。
① 投資で不安になるのは珍しいことではない
人には損失を強く意識しやすい心理的な特徴があります。
② 毎日の値動きに振り回されない
長期投資では、短期間の値動きだけで判断しないことが大切です。
③ 他人と比較せず、自分の目的を大切にする
資産形成の目的や運用期間は、人それぞれ異なります。
④ 無理のない金額で投資する
生活防衛資金を確保し、自分が許容できる範囲で取り組みましょう。
⑤ 不安が強いときは、投資計画を見直してもいい
積立額や投資商品の見直しも、資産形成を続けるための大切な選択肢です。
投資は、常に安心できるものではありません。
将来の利益が保証されているわけでもありません。
だからこそ、知識を身につけ、必要な備えを整え、自分に合った方法で取り組むことが重要なのです。
「不安をなくすこと」よりも、「不安の理由を理解し、冷静に判断できること」。
その積み重ねが、長く資産形成と向き合う力につながっていくのではないでしょうか。
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